Юр или физ лицо заключившее со страховщиком договор страхования

Страхователь — это субъект (сторона) в системе страховых отношений (не путать с субъектами страхового дела, где страхователь номинируется в качестве участника страховой деятельности) (рисунок 42).

страховые

премии

(взносы)

Страховая

Защита

Рисунок 42. Место страхователя и страховщика в страховых отношениях

Гражданский кодекс в главе 48 употребляет термин «страхователь» 83 раза, Закон об организации страхового дела – в 29 случаях.

ГК, в отличие от Закона, не дает определения понятия страхователь, но в разных статьях кодекса мы можем обнаружить фрагменты, выделяющие сущностные признаки страхователя.

Рассмотрим, как определяют понятие страхователя авторитетные научные издания.

Экономический словарь, 2007: страхователь (англ. Insurant) — физическое или юридическое лицо, страхующее свои ценности, заключающее со страховщиком договор страхования.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001: страхователь — физическое или юридическое лицо, страхующее свои ценности, вступающее со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки — договора страхования, в гражданско-правовые отношения. С. уплачивает страховые взносы и имеет право по закону или на основе договора получить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении страхового случая. С. вправе заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних и назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат.

Синонимы: полисодержатель, страховщик (?).

Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949-1992: страхова́тель, -я, муж. (офиц.). Лицо или учреждение, к-рое страхуется (в 1 знач.).

Интерес представляет дефиниция, сформулированная Худяковым А.И. [208]: «Страхователь — лицо, являющееся субъектом страхового отношения, страхующее определенный интерес, который выступает объектом страхования, и имеющее право требовать от страховщика страховой защиты этого интереса».

Страхователи, как сказано в рассматриваемой статье, это юридические и дееспособные физические лица. Но ограничивается ли круг страхователей только этими двумя группами лиц?

Дело в том, что анализируя ст. 2 Закона, мы утверждали, что в страховых отношениях в качестве страхователей участвуют не только физические и юридические лица, но и, на равных основаниях, Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования. Это положение можно подтвердить на основании статей 124, 125 и 126 ГК. К какой группе страхователей могут быть отнесены названные субъекты? На этот вопрос вроде бы отвечает п.2 ст. 124, устанавливая, что к Российской Федерации, субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям как к субъектам гражданского права применяются нормы, определяющие участие юридических лиц в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, если иное не вытекает из закона или особенностей данных субъектов.

Исходя, по-видимому, из положения этой статьи ГК, рассматриваемая нами статья 5 Закона относит эту группу государственных образований к страхователям — юридическим лицам.

Если с юрлицами более-менее понятно, то относительно физических лиц также необходимо дать некоторые пояснения.

Физическое лицо есть гражданин. Как субъект права (носитель прав и обязанностей) физическое лицо обладает правоспособностю и дееспособностью.

Гражданская правоспособность — это способность иметь гражданские права и нести обязанности (п. 1 ст. 17 Гражданского кодекса). Правоспособность принадлежит всем физлицам независимо от того, являются ли они также дееспособными. Содержание правоспособности (ст. 18 ГК) заключается в том, что граждане могут иметь имущество на праве собственности; наследовать и завещать имущество; заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законом деятельностью; создавать юридические лица самостоятельно или совместно с другими гражданами и юридическими лицами; совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах; избирать место жительства; иметь права авторов произведений науки, литературы и искусства, изобретений и иных охраняемых законом результатов интеллектуальной деятельности; иметь иные имущественные и личные неимущественные права. В некоторых случаях гражданская правоспособность может быть ограничена (например, избирать место жительства, заниматься предпринимательской и иной деятельностью по решению суда).

Но Закон называет страхователями дееспособных физлиц, не выделяя их правоспособности. Стало быть, даже являясь ограниченно правоспособным (скажем, находясь по решению суда на поселении), но дееспособным, гражданин может вступить в страховые отношения.


Под гражданской дееспособностью в соответствии с п. 1 ст. 21 Гражданского кодекса РФ понимается способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Гражданская дееспособность возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. С этого возраста гражданин вправе совершать самостоятельно любые виды сделок (сделкоспособность) и самостоятельно несет ответственность по своим обязательствам в полной мере (деликтоспособность). Следовательно, договор страхования могут заключать совершеннолетние граждане.

Подростки в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет могут заключать и исполнять договоры страхования с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

Недееспособность. Гражданин является недееспособным до шести лет. Кроме того, гражданин может быть признан недееспособным по решению суда при условии, что вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими (ст. 29 ГК).

Оценку здоровья гражданина дает не суд, а судебно-психиатрическая экспертиза, которая производится на основании Закона РФ от 2 июля 1992 г. «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании». Но признать гражданина недееспособным вправе только суд.

Далее. Анализируя содержание статьи 5, а также научные и учебные издания по страхованию, можно выделить следующие признаки страхователя (рисунок 43):

1) Страхователи, как сказано в рассматриваемой статье, это юридические или дееспособные физические лица. Комментарии к данному тезису были сделаны чуть выше. Можно еще добавить, что организации, не являющиеся

Существенные признаки
страхователя

Юридическое лицо или дееспособное физическое лицо

Лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющийся страхователем в силу закона
 

Лицо, уплатившее страховой взнос (премию) по заключенному договору или в силу закона

Лицо,
имеющее страховой интерес

Рисунок 43. Существенные признаки страхователя

юридическими лицами, такие, например, как страховые и перестраховочные пулы, не могут вступить в страховые отношения путем заключения договора страхования.

2) Страхователь всегда является субъектом страхового отношения. Никакое другое лицо (застрахованный или выгодоприобретатель) субъектом страхового отношения не является, даже если это лицо частично выполняет обязанности страховщика или именно в его пользу заключен договор страхования. Если страхование осуществляется в договорной форме, то страхователь выступает стороной в договоре страхования и на основе соглашения со страховщиком определяет условия этого страхования в той части, в которой эти условия не определены непосредственно законом. Одновременно страхователь выступает стороной страхового обязательства. В этих качествах страхователь является носителем как прав, так и обязанностей.

3) Это лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющийся страхователем в силу закона. Речь в последней фразе идет о добровольном и обязательном страховании. Но ввиду того, что и та, и другая форма вовлечения в страхование в общем случае предусматривают заключение договора, то данный признак можно так и сформулировать: страхователь это лицо, подписавшее со страховщиком договор страхования. Для обязательного страхования данный и некоторые другие признаки страхователя являются такими, что отказ или несвоевременная их реализация вызывает определенные санкции к нему со стороны соответствующего органа.

4) Лицо становится страхователем после уплаты страховой премии (взноса). Данная норма вводится статьей 957 ГК «Начало действия договора страхования», которая гласит, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

5) Наличие страхового интереса. Страхователь — это лицо, которое заинтересовано в страховании (имеет интерес к страхованию). При добровольном страховании этот интерес определяется субъективным желанием страхователя, при обязательном — требованием закона. Страховой интерес – это осознанная страхователем или застрахованным лицом потребность в получении имущественного блага в виде страховой суммы при наступлении известного события.

6) Страхователь является лицом, которое страхует определенный интерес (свой или третьего лица) в качестве объекта страхования. Иначе говоря, страхователь является заказчиком страховых услуг, которые предоставляет страховщик.

7) Наличие права требования страховой выплаты. В страховом обязательстве страхователь при наступлении страхового случая выступает в роли кредитора, т.е. имеет право требовать от страховщика исполнения его обязанности по страховой выплате себе или третьему лицу — выгодоприобретателю. В этом смысл материальной составляющей страховой защиты, ради получения которой страхователь вступает в страховое отношение. В случае невыполнения страхователем своих определенных обязательств право требования может перейти к выгодоприобретателю.

Статья 6. Страховщики

Страховщики — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

(Специализация страховых организаций, созданных до вступления в силу Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ, по осуществлению страхования в соответствии с данной статьей была завершена до 1 июля 2007 года. О последствиях невыполнения указанных требований см. пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ).

Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктом 2 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона.

2.1. Страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора.

Правила, установленные абзацем 1 пункта 3, в части, касающейся запрета на осуществление страхования по отдельным видам, не распространяются на страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) на день вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ, если при этом осуществление соответствующих видов страхования разрешено им лицензиями, выданными до указанного дня. — Федеральный закон от 20.11.1999 N 204-ФЗ.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

В целях настоящего Закона иностранными инвесторами признаются иностранные организации, имеющие право осуществлять в порядке и на условиях, которые установлены законодательством Российской Федерации, инвестиции на территории Российской Федерации в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации.

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Указанный выше размер (указанная выше квота) рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций.

Страховая организация обязана получить предварительное разрешение органа страхового надзора на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ, на отчуждение в пользу иностранного инвестора (в том числе на продажу иностранным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале), а российские акционеры (участники) — на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ. В указанном предварительном разрешении не может быть отказано страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям), или имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, или становящимся таковыми в результате указанных сделок, если установленный настоящим пунктом размер (квота) не будет превышен при их совершении.

Читайте также:


Выгодоприобретатель – лицо, которое страхователь назначил по условиям договора страхования для получения страховых выплат при наступлении страхового случая. Во многих случаях страхователь и выгодоприобретатель совпадают в одном лице.

Обязанности страхователя (выгодоприобретателя) сводятся к следующему:

1) страхователь (выгодоприобретатель) обязан сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора страхования, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п. 1 ст. 959 ГК РФ);

2) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему «обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику» (п. 1 ст. 944 ГК РФ);

3) в установленные договором порядке и сроки страхователь (выгодоприобретатель) должен уплатить страховщику страховую премию (ст. 954 ГК РФ, ст. 11 Закона об организации страхового дела в РФ); при этом договор страхования вступает в силу с момента уплаты первого страхового взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ); г) страхователь (выгодоприобретатель, если он намерен воспользоваться своим правом на выплату страхового возмещения) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая и принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая (ст. 961, 962 ГК РФ).

Объектом страхования являются страховые интересы, т. е. имущественные интересы.

Размер вреда и убытка, причиненного личности, исчисляется в денежной форме, несмотря на то что связан этот убыток с жизнью, здоровьем и трудоспособностью гражданина, которые не являются предметами гражданского оборота.

Для определения понятия объекта страхования следует также определить принятые в страховании термины: «страховой риск», «страховой случай», «страховая сумма», «страховая премия». Их принято называть страховыми терминами, поскольку эти элементы являются существенными для страхового правоотношения.

Страховым риском является вероятное и возможное событие, в случае наступления которого страховщик становится обязанным выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховую сумму.

Страховой случай – это, по сути, реализовавшийся страховой риск.

Страховая сумма – это установленная сторонами в договоре страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить выплату страхователю при наступлении страхового риска.

Страховая премия является платой за страхование, уплачиваемой страхователем страховщику путем уплаты страховых взносов.

46. Правовое регулирование банковской деятельности

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется на основании:

1) Конституции РФ, которая имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции. В области банковского права Конституция устанавливает:

– правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти;

– регулирует денежно-кредитную систему РФ в целом, закрепляя, что денежной единицей в РФ является рубль; введение и эмиссия других денег не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ;

– принцип независимости Центрального банка РФ от органов государственной власти при осуществлении им своих основных функций;

2) ГК РФ, где определяются:

– понятие предпринимательской деятельности и ее признаки;

– понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т. п.;

3) иных федеральных законов:

– Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

– Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

– Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

– Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»;

– Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;

– Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.;

4) указов Президента РФ, которые принимаются на основе и в развитие законов;

5) постановлений правительства;

6) актов специализированных министерств и ведомств;

7) актов ЦБ РФ, который имеет право осуществлять нормотворческую деятельность по вопросам, отнесенным к его компетенции и издавать указания, положения и инструкции. Они обязательны для всех юридических и физических лиц, органов государственной власти, вступают в силу со дня опубликования в Вестнике ЦБ РФ, за исключением случаев, когда иной срок установлен советом директоров Банка России, не имеют обратной силы;

8) норм международного права – международных договоров и межбанковских соглашений. При этом международное право имеет приоритет перед нормами российского права.

Вопросы банковского права регулируются двумя группами международных норм:

1) нормами международного права – межправительственные соглашения, межведомственные договоры;

2) нормами, не имеющими силы международных, – они становятся обязательными:

– только при ссылке на них в международных контрактах;

– при специальном объявлении их в качестве таковых актами государственных органов РФ.

Недостатки законодательства в области банковского права:

1) отсутствие единого нормативного документа;

2) многообразие ведомственных актов;

3) многие вопросы урегулированы актами Государственного банка СССР.

Кроме нормативно-правовых актов, банковская деятельность регулируется обычаями делового оборота, которыми признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе.

47. Понятие и источники правового регулирования внешнеэкономической деятельности

Понятие внешнеэкономической деятельности в Законе «Об экспортном контроле» определяется как «внешнеторговая, инвестиционная и иная деятельность, включая производственную кооперацию, в области международного обмена товарами, информацией, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них (интеллектуальная деятельность)».

Особенности внешнеэкономической деятельности:

– под внешнеэкономической деятельностью понимаются действия, которые предполагается осуществлять систематически. Поэтому в качестве ее участников выступают субъекты предпринимательской деятельности: юридические лица, индивидуальные предприниматели, обладающие необходимой правоспособностью. Организации и граждане, не являющиеся предпринимателями, публичные образования и международные организации в ряде случаев могут выступать в качестве субъектов внешнеэкономической деятельности. К примеру, граждане чаще всего становятся ее участниками при осуществлении международной инвестиционной деятельности: учреждении юридических лиц за рубежом, приобретении акций(долей)иностранных юридических лиц и др.;

– внешнеэкономическая деятельность – это, как правило, предпринимательская деятельность. В частности, внешнеэкономической является деятельность фонда в случае предоставления иностранным лицам беспроцентных займов под реализацию определенных программ;

– субъекты внешнеэкономической деятельности совершают фактические и юридические действия, например проведение переговоров и совершение сделок;

– направленность на совершение внешнеэкономических сделок предполагает наличие иностранного элемента, в качестве которого могут выступать следующие субъекты: иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие место жительства на территории иностранного государства; иностранные юридические лица и иные правоспособные организации; иностранные государства и иные публичные образования; международные организации. Структура внешнеэкономической деятельности состоит из следующих элементов: субъект, объект и форма действия субъектов.

Субъектами внешнеэкономической деятельности являются физические лица; юридические лица и иные правоспособные организации; публичные образования, в том числе государства; международные организации.

Объектами внешнеэкономической деятельности могут являться товары, работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности и др. В зависимости от объекта выделяют виды внешнеэкономической деятельности. К их числу можно отнести внешнеторговую деятельность, международное производственное сотрудничество и кооперацию, международную инвестиционную, лизинговую деятельность, а также некоторые другие.

По своей форме действия субъектов внешнеэкономической деятельности могут быть фактическими или юридическими. Фактические действия не порождают правовых последствий: проверка платежеспособности контрагента, проведение переговоров, мониторинг рынка товаров (работ, услуг) и т. п. Юридические действия, напротив, порождают правовые последствия. Однако основным видом юридических действий являются внешнеэкономические сделки.

Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности представляет собой комплексное правовое обеспечение, состоящее из взаимодействующих и взаимосвязанных правовых источников международного и национального характера.

Международные источники:

1) Международные договоры двух типов:

– устанавливающие основы международных экономических связей (Соглашения о товарообороте, товарные соглашения, соглашения о кредитах);

– создающие единообразное (унифицированное, гармонизированное) правовое регулирование международных коммерческих сделок на основе единых коллизионных и материально-правовых норм частного права (конвенции, содержащие унифицированные нормы, направленные на единообразное регулирование международных коммерческих сделок – Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи (1980), Оттавская конвенция о международном финансовом лизинге (1988));

2) Решения международных судов, имеющие большое значение для правового обеспечения международных коммерческих контрактов. Наиболее значима в этой сфере практика европейских международных судов, рассматривающих конфликты в сфере экономических отношений – прецеденты Суда справедливости Европейского союза (Люксембург);

3) Обычаи делового оборота – единообразные устойчивые правила, сложившиеся в предпринимательской практике, не имеющие обязательной юридической силы, но становящиеся обязательными для участников коммерческой сделки при условии указания на это обстоятельство в коммерческом контракте. Обобщенными обычаями делового оборота являются Международные правила по унифицированному толкованию терминов (ИНКОТЕРМС), содержащие основные базисные условия поставки(например, базисные условия поставки – типовой набор обязательств продавца и покупателя в международной торговле); унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, унифицированные правила по ИНКАССО, унифицированные правила для договорных гарантий и т.д.

4) Коллизионные нормы – устанавливают национальную правовую систему, подлежащую применению к обязательствам сторон. Коллизионные нормы могут содержаться как в международном договоре, так и в национальном законодательстве. Право, применимое к договорным обязательствам определяется двумя способами:

– стороны контракта могут автономно выбирать применимое право (субъективная привязка);

– если стороны такого выбора не сделали, применению подлежит правопорядок наиболее тесно связанный с договором (объективная привязка).

Может оказаться, что в правовой системе действует несколько коллизионных норм по одним и тем же правоотношениям. В этом случае применению подлежат коллизионные нормы: а) международно-правового происхождения; б) специального законодательства; в) существовавшие в момент возникновения правоотношения.

Действия сторон внешнеэкономической сделки по правовому обеспечению международного коммерческого контракта должны состоять в следующем:

– определение международных конвенций, применимых к сделке;

– выбор международных обычаев, действующих в отношении предмета сделки;

– выяснение правил, действующих в сфере региональной или универсальной интеграции, принятых в рамках международной организации;

– уяснение позиций международных судов по указанным вопросам;

– составление проекта контракта с набором необходимых сторонам условий;

– уяснение вопроса о возможности применения коллизионной привязки – «автономии воли»;

– выяснение вопроса оправе, применимом к форме сделки и статусу сторон;

– определение императивных норм национального права, применимых к данному правоотношению;

– ознакомление с судебной практикой;

– выбор судебной системы на случай возможных конфликтов.

48. Государственное регулирование внешнеэкономической деятельности

С.
юридическое лицо, осуществляющее
техническую сторону
страхования (актуарные расчеты, управление
страховым фондом и т.д.) и гарантирующее
выплату страховых сумм

D.
физическое или юридическое лицо,
заключившее договор страхования в свою
пользу и уплачивающее страховые взносы

Е.
медицинское учреждение или частно
практикующий специалист, имеющие
лицензию, аккредитацию и договор на
работу по программам медицинского
страхования

127.
Страхователь (он же и застрахованное
лицо) как субъект отношений страхования
– это …

А.
физическое или юридическое лицо, в
пользу которого заключен
договор страхования

В.
физическое или юридическое лицо,
заключившее со страховиком договор
страхования в пользу третьего лица и
уплачивающее страховые взносы

С.
юридическое лицо, осуществляющее
техническую сторону страхования
(актуарные расчеты, управление страховым
фондом и т.д.) и гарантирующее выплату
страховых сумм

*D.
физическое или юридическое лицо,
заключившее договор

страхования в свою пользу и уплачивающее
страховые взносы

Е.
медицинское учреждение или частно
практикующий специалист, имеющие
лицензию, аккредитацию и договор на
работу по программам медицинского
страхования

128.
Застрахованное лицо как субъект отношений
страхования – это …

*А.
физическое или юридическое лицо, в
пользу которого заключен договор
страхования

В.
физическое или юридическое лицо,
заключившее со страховиком договор
страхования в пользу третьего лица и
уплачивающее страховые взносы

С.
юридическое лицо, осуществляющее
техническую сторону страхования
(актуарные расчеты, управление страховым
фондом и т.д.) и гарантирующее выплату
страховых сумм

D.
физическое или юридическое лицо,
заключившее договор страхования в свою
пользу и уплачивающее страховые взносы

Е.
медицинское учреждение или частно
практикующий специалисты имеющие
лицензию, аккредитацию и договор на
работу программам медицинского
страхования

129.
Страховик как субъект отношений
страхования – это …

А.
физическое или юридическое лицо, в
пользу которого заключен
договор страхования

В.
физическое или юридическое лицо,
заключившее со страховиком договор
страхования в пользу третьего лица и
уплачивающие страховые взносы

*С.
юридическое лицо, осуществляющее
техническую сторону страхования
(актуарные расчеты, управление страховым
фондом т.д.) и гарантирующее выплату
страховых сумм

D.
физическое или юридическое лицо,
заключившее договор страхования в свою
пользу и уплачивающее страховые взносы

Е.
медицинское учреждение или частно
практикующий специалист имеющие
лицензию, аккредитацию и договор на
работу с программам медицинского
страхования

130.
Страховой полис – это …

А. Документ, регламентирующий правила (условия) страхования

В.
документ, выдаваемый страхователю
вместо квитанции об уплате страхового
взноса

*С.
документ, подтверждающий факт заключения
договора страхования и его основные
положения

D.
документ, предписывающий порядок
взаиморасчетов страховик и страхователя

Е.
удостоверение личности страхователя
или застрахованного лица

131.
Страховой случай – это …

А.
некомпенсированный убыток от стихийного
бедствия, включая
затраты на его предотвращение и ликвидацию
последствий

В.
убытки от пожаров, аварий и других
чрезвычайных происшествий обусловленных
экстремальными ситуациями

*С.
случайное событие, предусмотренное
договором страхования, которое
состоялось, в связи с чем возникает
обязанность страховика выплатить
страховую сумму

D.
синоним понятия риска, как определенного
события, предусмотренного договором
страхования, которое имеет признаки
возможности и случайности наступления

Е.
выплата денежной суммы, произведенная
согласно условиям договора страхования

132.
Что представляет собой договор
страхования?

А. Это
письменное или устное соглашение между
страховиком и
страхователем, согласно которому первый
берет на себя обязательство при
наступлении страхового случая выплатит
возмещение (страховую сумму), а второй
обязуется исправно платить страховые
взносы

*В.
Это письменное соглашение между
страховиком и страхователем, согласно
которому первый берет на себя обязательство
при наступлении страхового случая
выплатить возмещение (страховую сумму),
а второй обязуется исправно платить
страховые взносы

С.
Это письменное или устное соглашение
между страховиком и страхователем,
согласно которому первый обязуется
организовать оказание медицинских
услуг застрахованному лицу и оплачивать
их стоимость, а второй обязуется платить
взносы в установленные сроки и выполнять
иные принятые условия

D.
Это письменное соглашение между
страховиком и страхователем, согласно
которому первый обязуется организовать
оказание медицинских услуг застрахованному
лицу и оплачивать их стоимость, а второй
обязуется платить взносы в установленные
сроки и выполнять иные условия договора

Е.
Это соглашение между производителем
медицинских услуг и страховиком согласно
которому первый обязуется оказывать
застрахованным лицам медицинскую помощь
обусловленного объема и качества, а
второй обязуется оплачивать ее стоимость

133.
Что такое актуарные расчеты ?

А. Это
расчеты размеров платы за пользование
денежными
ссудами, выдаваемыми пли получаемыми
страховиком

В.
Это ценовая политика страховика,
заключающаяся в установлении завышенной
цены на новый или усовершенствованный
вид страхования пока спрос на него
значительно превышает предложение

С.
Это денежные взаиморасчеты субъектов
страхования, осуществляемые путем
перечисления сумм со счета плательщика
на счет получателя или путем зачета
взаимных требований без участия наличных
денег

*D.
Это система математических, статистических
и экономических

выкладок по определению размеров, сроков
и других условий финансовых взаимоотношений
субъектов страхования

Е.
Это совокупность правил, предписывающих
поведение страховика при колебаниях
спроса на его страховые продукты

134.
Договор страхования заключается между

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #

Поиск ответов на кроссворды и сканворды

Ответ на вопрос «Юридическое лицо и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся СТРАХОВАТЕЛЕМ в силу закона «, 12 (двенадцать) букв:
страхователь

Альтернативные вопросы в кроссвордах для слова страхователь

Определение слова страхователь в словарях

Толковый словарь русского языка. Д.Н. Ушаков

Значение слова в словаре Толковый словарь русского языка. Д.Н. Ушаков

страхователя, м. (экон. офиц.). Лицо или учреждение страхующее кого-что-н. с целью получения страхового вознаграждения. Страхователь вносит страховщику страховые взносы (премию).

Толковый словарь русского языка. С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова.

Значение слова в словаре Толковый словарь русского языка. С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова.

-я, м. (офиц.). Лицо или учреждение, к-рое страхуется (в 1 знач.). ж. страховательница, -ы.

Большая Советская Энциклопедия

Значение слова в словаре Большая Советская Энциклопедия

см. в ст. Страхование .

Экономический словарь терминов

Значение слова в словаре Экономический словарь терминов

физическое или юридическое лицо, страхующее свои ценности, заключающее со страховщиком договор страхования.

Словарь финансовых терминов

Значение слова в словаре Словарь финансовых терминов

юридическое лицо и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся СТРАХОВАТЕЛЕМ в силу закона. СТРАХОВАТЕЛЬ вправе заключать со страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных …

Википедия

Значение слова в словаре Википедия

Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо , заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона . Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц ( застрахованных …

Примеры употребления слова страхователь в литературе.

За ними движутся цеха, гильдии и городское ополчение с развернутыми знаменами: бондари, птицеводы, жерновщики, рекламные агенты, нотариусы, массажисты, виноторговцы, бандажисты, трубочисты, салотопы, ткачи бархатов и поплинов, ветеринары, итальянцы-зеленщики, отделочники церквей, изготовители обувных рожков, хозяева похоронных заведений, торговцы шелками, камнерезы, аукционеры, пробкоделы, страхователи от пожаров, красильщики и пятновыводильщики, экспортеры спиртных напитков, разлитых по бутылкам, скорняки, рисовальщики ярлыков, гравировальщики гербовых печатей, конюхи, менялы поставщики принадлежностей для крикета и стрельбы из лука, изготовители сит, скупщики яиц и картофеля, чулочники и перчаточники, подрядчики по водопроводным и канализационным работам.

Причем, ввиду слабого здоровья страхователя, ежегодный взнос был назначен довольно высокий.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Источник: библиотека Максима Мошкова

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования, имеющее право требовать от Страховщика исполнения договора страхования в свою пользу.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение.

Страховое событие – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, состоящее в причинении вреда имущественным интересам Страхователя (Выгодоприобретателя), на случай наступления которого проводится страхование.

Риск – совокупность страховых событий, относящихся к одному типу.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Страховая стоимость – действительная стоимость имущества в месте его нахождения на момент заключения договора страхования.

Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (с учетом установленных договором лимитов возмещения, франшиз и иных условий страхования).

Страховой тариф – ставка страховой премии, взимаемая с единицы страховой суммы или установленная в процентах от страховой суммы.

Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

Страховое возмещение – денежная сумма в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Срок действия договора страхования – период времени, в течение которого положения договора страхования являются обязательными для сторон. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется только на страховые события, произошедшие в период действия договора страхования.

Страховая защита (страхование) – правоотношение Страховщика и Страхователя (Выгодоприобретателя), в силу которого имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с возможностью наступления страхового события, являются защищенными посредством возникновения обязанности Страховщика по полной или частичной компенсации причиненного ущерба в соответствии с условиями договора страхования.

Период действия страховой защиты (страхования) – период времени, в течение которого действует вышеуказанное правоотношение.

Территория страхования – территория и/или акватория, на которую распространяется действие страховой защиты (страхования). Страховые события, предусмотренные договором страхования, могут быть признаны страховыми случаями, только если они произошли в пределах территории страхования.

Полная гибель – причинение ущерба имуществу, при котором отсутствует техническая возможность его восстановления.

Конструктивная гибель – причинение ущерба имуществу, при котором расходы на его восстановление превышают 70% его действительной стоимости либо равны или превышают такую стоимость в месте его нахождения на дату заключения договора страхования.

Повреждение – причинение ущерба имуществу, при котором расходы на его восстановление меньше его действительной стоимости в месте его нахождения на дату заключения договора страхования.

Условная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину условной франшизы, то ущерб возмещается без учета величины условной франшизы;

Безусловная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину безусловной франшизы, то ущерб возмещается за вычетом величины безусловной франшизы.

Лимит возмещения – установленный договором страхования максимальный размер страхового возмещения, выплачиваемого по одному или группе Рисков, по одному или группе застрахованных объектов, на один страховой случай либо за весь срок действия договора страхования.

Строительно-монтажные работы  вид материального производства, связанный с созданием новых, а также капитальным ремонтом, реконструкцией, модернизацией существующих имущественных комплексов, в том числе зданий, сооружений, судов в постройке, комплексов оборудования производственного и непроизводственного назначения, включая пусконаладочные, работы.

Пусконаладочные работы — комплекс работ (в том числе ходовые испытания), выполняющийся для доведения смонтированного оборудования до состояния, при котором обеспечивается достижение соответствия требованиям, предусмотренным проектом.

Объект строительно-монтажных работ  имущественные комплексы, в т.ч. суда в постройке, отдельно стоящие здания, сооружения или группы зданий и сооружений со всеми относящимися к таким зданиям, сооружениям или группам зданий элементами обустройства (галереями, эстакадами и т.п.), оборудованием, инвентарем, подсобными и вспомогательными устройствами, с прилегающими к ним инженерными сетями и общеплощадочными работами (вертикальная планировка, благоустройство, озеленение и т.п.), в отношении которых проводятся строительно-монтажные работы.

Объект пусконаладочных работ – смонтированное оборудование, включая всю технологическую систему объекта (комплекс технологического и всех других видов оборудования и трубопроводов, электротехнических, санитарно-технических и других видов устройств, систем и устройств автоматизации, сигнализации, связи, блокировки и т.п.), на котором производятся работы по доведению его до соответствия требованиям, предусмотренным проектом.

Судно в постройке — подлежащее государственной регистрации самоходное или несамоходное плавучее сооружение в процессе осуществления работ по его постройке, восстановлению или модернизации, а также пуско-наладочных работ (включая ходовые испытания), осуществляемых по определенной проектной документации, утвержденной (согласованной) в предусмотренном законодательством порядке.

Ходовые испытания – пуско-наладочные работы, осуществляемые в отношении судна в постройке и включающие проверку работы машин и механизмов судна, а также соответствия иных конструкций судна требованиям проектно-сметной документации, в режиме эксплуатации при реальных нагрузках, в том числе и с выходом судна за пределы места осуществления строительно-монтажных работ (в пределах установленной договором страхования территории страхования).

Существующее имущество – имущество, расположенное на территории (акватории) строительной площадки, на котором или около которого ведутся строительно-монтажные работы, включая объекты строительства, сданные в эксплуатацию в ходе реализации всего строительного проекта.

Объект незавершенного строительства – существующее на момент заключения договора страхования имущество (результат ранее выполненных строительно-монтажных работ), на котором или в отношении которого Страхователь (Выгодоприобретатель) в соответствии с условиями договора подряда обязуется выполнить строительно-монтажные работы.

Заказчик – сторона договора подряда, по заданию которой Генеральный подрядчик (Подрядчик) обязуется выполнить определенные строительно-монтажные работы. Заказчик обязан принять результаты работ и оплатить их в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора подряда.

Договор подряда — основной правовой документ, регулирующий взаимоотношения Заказчика и подрядчика. По договору подряда подрядчик принимает на себя обязательство выполнить своими или привлеченными силами и средствами строительно-монтажные работы в соответствии с условиями договора подряда и сдать результат работы Заказчику, а Заказчик — предоставить подрядчику строительную площадку либо обеспечить фронт работ, принять работы и оплатить их. Если иное не предусмотрено договором подряда, риск случайной гибели или случайного повреждения результата выполненной работы до ее приемки Заказчиком несет подрядчик.

Генеральный подрядчик – подрядчик, привлекший в соответствии с условиями заключенного договора подряда других лиц (субподрядчиков) для исполнения своих обязательств перед Заказчиком на основании заключаемых с ними договоров субподряда.

Строительная площадка — земельный участок или акватория, здания, сооружения и/или коммуникационные сети, предоставляемые Заказчиком для выполнения строительно-монтажных работ в соответствии с условиями договора подряда на весь срок их выполнения.

Проектно-сметная документация — техническая документация, определяющая объем, содержание, условия и порядок осуществления строительно-монтажных работ, а также сметы, определяющие стоимость работ.

  1. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
    1. В соответствии с действующим законодательством и Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными актами о строительстве, нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования возводимых объектов строительства, строительно-монтажного оборудования, техники, материалов, другого имущества, представляющего собой предмет строительства, монтажа и используемого на строительной площадке, гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при выполнении строительно-монтажных работ, обязательств Страхователя по гарантиям, выданным заказчику на здания, сооружения, оборудование, иные объекты, которые построены (смонтированы) Страхователем на основании контракта (договора) на территории Российской Федерации1, а также в отношении риска потери валового дохода.

Страхование гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при выполнении строительно-монтажных работ и обязательств Страхователя по гарантиям, выданным заказчику на здания, сооружения, оборудование, иные объекты, которые построены (смонтированы) Страхователем на основании контракта (договора) на территории Российской Федерации, осуществляется в соответствии с Дополнительными условиями №№ 1 и 2, прилагаемыми к настоящим Правилам и являющимися их неотъемлемой частью.

Страхование риска потери валового дохода осуществляется Страховщиком в соответствии с Дополнительными условиями №3, прилагаемыми к настоящим Правилам и являющимися их неотъемлемой частью.

    1. По договору страхования строительно-монтажных работ Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
    2. Страховщик – ООО «Строительная Страховая Группа», осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью Лицензией.
    3. Страхователи – юридические лица любой организационно-правовой формы и любой формы собственности, а также граждане-предприниматели без образования юридического лица, и дееспособные физические лица, выступающие заказчиками и (или) инвесторами и (или) подрядчиками (субподрядчиками)2, и (или) в ином качестве осуществляющие в соответствии с законодательством Российской Федерации строительно-монтажные работы и обладающие имущественным интересом в отношении объекта строительства, строительного оборудования, материалов и иного имущества, используемого при строительно-монтажных работах, как в целом, так и в любой его части, а также в отношении риска гражданской ответственности при их выполнении, риска расходов, которые могут быть произведены в период послепусковых гарантийных обязательств, риска потери валового дохода.
    4. При страховании имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением строительным оборудованием, материалами и иным имуществом, используемым при строительно-монтажных работах, Страхователь вправе при заключении договора страхования назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договору страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика. Если Выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, то договор страхования считается заключенным в пользу Страхователя.
    5. Договор страхования строительно-монтажных работ может быть заключен в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
    6. Договор страхования строительно-монтажных работ, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
    7. Не допускается страхование противоправных интересов.
    8. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев отчуждения имущества, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу.
    9. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика. Страхователь и Страховщик вправе согласовать любые иные дополнения, исключения, уточнения к договору страхования, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации, исключить из текста договора страхования отдельные положения настоящих Правил, не относящихся к конкретному договору, закрепив это в тексте договора страхования.
    10. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящих Правилах в том случае, если в договоре прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к договору. Вручение Страхователю Правил страхования при заключении договора удостоверяется записью в договоре.
    11. Страховщик вправе на основе настоящих Правил формировать Полисные условия страхования (выдержки из Правил), страховые программы к отдельному договору или отдельной группе договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил страхования, ориентированные на конкретного Страхователя или сегмент Страхователей, — в той мере в какой это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам. Такие Полисные условия прилагаются к договору страхования и являются его неотъемлемой частью.
    12. Страховщик вправе присваивать маркетинговые названия отдельным группам единообразных договоров страхования, заключаемым на основе настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации и в том порядке, как это предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.